投資者教育
反洗錢知識問答
來源：工銀瑞信 時間：2016-07-12 瀏覽：7652次
1．如何遠離網絡洗錢陷阱？
答：截至目前，我國網民數量已高達5億多人。在我們獲得網絡時代的快捷信息和高效溝通的同時，不法分子也利用網絡快速傳播非法信息，在更廣的范圍內從事違法犯罪活動。近年來破獲的網銀詐騙、互聯網非法集資等網絡洗錢案件警示我們，對于網絡信息要仔細甄別，不要輕易通過網銀、電話等方式向陌生賬戶匯款或轉賬；對于網絡信息要時刻警惕，不可因貪占一時便宜而最終落入騙局。
2．向金融機構提供自己的身份資料和交易信息安全么？
答：（1）根據我國《反洗錢法》規定，金融機構對在履行反洗錢義務中獲取的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密，非依法律規定，不得向任何單位和個人提供，確保金融機構的隱私權和商業秘密得到保護。合法的金融機構接受監管，履行反洗錢義務，能有效保證您的資金與個人信息的安全。
（2）網上錢莊等非法金融機構逃避監管，不僅為犯罪分子和恐怖勢力轉移資金、清洗“黑錢”，成為社會公害，而且無法保障客戶身份資料和交易信息的安全性。一個為您頻繁“通融”、違規經營的網上錢莊可能也為犯罪分子提供便利，讓犯罪的黑手染指您的賬戶。您能放心讓這樣的網上錢莊幫您打理血汗錢么？
3．出租或出借自己的身份證件會有什么危害？
答：出租或出借自己的身份證件，可能產生以下后果：（1）他人借用您的名義從事非法活動；（2）可能協助他人完成洗錢和恐怖融資活動；（3）可能成為他人金融詐騙活動的“替罪羊”；（4）您的誠信狀況受到合理懷疑；（5）因他人的不正當行為而致使自己的聲譽和信用記錄受損。
4．為什么不能出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾？
答：金融賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進行金融交易的工具，也是國家進行反洗錢資金監測和經濟犯罪案件調查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進行洗錢和恐怖融資活動，因此不出租、出借金融賬戶、銀行卡和U盾既是對您的權利的保護，又是守法公民應盡的義務。
5．為什么不能用自己的賬戶替他人提現？
答：通過各種方式提現是犯罪分子最常采用的洗錢手段之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己個人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司的賬戶為他人提取現金，為他人洗錢提供便利。然而，法網恢恢，疏而不漏。請您切記，賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現。
6．如何配合金融機構進行身份識別？
答：（1）開辦業務時，請您帶好身份證件：有效身份證件是證明個人真實身份的重要憑證。為避免他人盜用您的名義竊取您的財富，或是盜用您的名義進行洗錢等犯罪活動，當您開立賬戶、購買金融產品以及以任何方式與金融機構建立業務關系時，需出示有效身份證件或身份證明文件；如實填寫您的身份信息；配合金融機構通過聯網核查身份證件的真實性，或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認身份信息；回答金融機構工作人員合理的提問。如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件，金融機構工作人員將不能為您辦理相關業務。
（2）大額現金存取時，請出示身份證件：凡是存入或取出5萬元以上人民幣或等值1萬美元以上外幣時，金融機構需核對您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權利，而是希望通過這樣的手段，防止不法分子渾水摸魚，保護您的資金安全，創造更純凈的金融市場環境。
（3）他人替您辦理業務時，請出示他（她）和您的身份證件：金融機構工作人員需要核實交易主體的真實身份，當他人代您辦理業務時，需要對代理關系進行合理的確認。特別提醒，當他人代您開立賬戶、購買金融產品、存取大額資金時，金融機構需要核對您和代理人的身份證件。
（4）身份證件到期更換的，請及時通知金融機構進行更新：金融機構只能對身份真實有效的客戶提供服務，對于身份證件已過有效期的，金融機構應通知客戶在合理期限內進行更新。超過合理期限未更新的，金融機構可中止辦理相關業務。
7．接受反洗錢舉報的機關，會對舉報人和舉報內容保密么？
答：為了發揮社會公眾的積極性，動員社會的力量與洗錢犯罪作斗爭，保護單位和個人舉報洗錢活動的合法權利，我國《反洗錢法》特別規定，任何單位和個人都有權向中國人民銀行或公安機關舉報洗錢活動，同時規定接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。
8．什么是洗錢？
答：洗錢是指通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質，通過某種手段把非法資金變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金帳戶、協助轉換財產形式、協助轉移資金或匯往境外等。
9．什么是洗錢罪？
答：按照《中華人民共和國刑法》第一百九十一條規定，清洗毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，構成洗錢罪。
10．為什么要反洗錢？
答：洗錢不僅破壞社會公平競爭，威脅金融安全穩定，而且洗錢活動與販毒、走私、恐怖活動、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴重刑事犯罪相聯系，已對一個國家的政治穩定、社會安定、經濟安全以及國際政治經濟體系的安全構成嚴重威脅。針對目前國內國際反洗錢和打擊恐怖主義活動所面臨形勢，中國政府在2003年加大了反洗錢的工作力度。
11．國家反洗錢行政管理部門是指哪個部門，還有哪些部門參與反洗錢管理工作？
答：中國人民銀行作為國家反洗錢行政主管部門，設立了中國反洗錢監控分析中心具體負責反洗錢資金監控。此外，還有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢察院、銀監會、證監會、保監會等23個部門組成反洗錢部際聯席會議，共同參與反洗錢管理工作。
12．哪些交易將受到反洗錢監控？
答：根據中國人民銀行的規定，當金融交易達到一定金額或符合某種可疑特征時，金融機構應向中國反洗錢監控中心提交大額和可疑交易報告。例如單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上的現金存取、現金兌換、現金匯款等，或者銀行帳戶資金短期內分散轉入、集中轉出且與客戶身份或經營業務明顯不符的行為。金融機構可根據具體情況判斷出涉嫌洗錢的可疑交易并上報。
